1. Audit patrimonial
Cartografiem complet activele, pasivele, structurile juridice existente și riscurile latente. Această etapă durează de regulă două-trei săptămâni și se finalizează cu un raport scris detaliat.
Strategii
Ce strategie de protecție este potrivită pentru situația dumneavoastră?
Fiecare patrimoniu are un profil de risc unic. Strategiile BusinessCollective sunt concepute să răspundă acestei realități, nu să aplice formule generice.
Managementul riscului patrimonial — prima linie de apărare
Riscul nu este un concept abstract. Pentru un antreprenor din Cluj-Napoca cu active imobiliare, participații în mai multe societăți și lichidități în euro, riscurile sunt: concentrare excesivă în imobiliare locale, expunere la fluctuațiile cursului EUR/RON, răspundere personală neacoperită față de obligații societare și absența unui plan de succesiune. Metodologia noastră de management al riscului patrimonial începe cu un audit complet pe aceste patru dimensiuni, urmat de cuantificarea impactului financiar al fiecărui scenariu de risc și de recomandări concrete de reducere sau transfer al riscului. Nu sugerăm diversificare generică — identificăm expunerile reale și le tratăm specific.
Structuri juridice de separare și protecție a activelor
Activele personale neprotejate sunt vulnerabile la litigii comerciale, garantări bancare și răspundere fiscală solidară. O structură de holdingul familial, combinată cu contracte de uzufruct sau fideicomis, poate separa eficient averea personală de riscurile generate de activitatea economică. La BusinessCollective, proiectăm astfel de structuri în colaborare cu avocați specializați, asigurând că acestea sunt robuste juridic și eficiente fiscal conform legislației române și regulamentelor UE. Structurile pe care le recomandăm sunt transparente față de autoritățile fiscale și nu urmăresc evaziunea — ci planificarea legală responsabilă.
Insurance wrappers — eficiență fiscală și flexibilitate
Produsele de tip insurance wrapper (polițe de asigurare de viață cu componentă de investiții administrate individual) oferă un cadru legal special: activele plasate în wrapper sunt separate juridic, beneficiarii sunt nominalizați direct, iar tratamentul fiscal al câștigurilor poate fi mai avantajos față de deținerea directă. În România, aceste structuri sunt oferite de asigurători autorizați de ASF; BusinessCollective vă ajută să selectați produsul potrivit, să negociați termenii contractuali și să integrați wrapper-ul în structura globală a patrimoniului. Nu suntem agenți ai niciunui asigurător și nu primim comisioane din aceste produse.
Cum se desfășoară colaborarea
2. Modelare scenarii
Simulăm scenariile de risc relevante: litigiu comercial major, deces neplanificat, divorț, criză valutară. Fiecare scenariu este cuantificat în lei, astfel încât decizia dumneavoastră să fie informată numeric.
3. Plan de structurare
Elaborăm un plan scris de restructurare patrimonială, cu pași clari, termene și responsabilități. Planul este discutat și aprobat de client înainte de orice acțiune.
4. Implementare și monitorizare
Coordonăm implementarea alături de avocați, notari și auditori. Ulterior, revizuim structura anual sau ori de câte ori survin modificări legislative sau patrimoniale semnificative.
Întrebări frecvente despre protecția capitalului
De ce valoare a patrimoniului are sens să apelați la BusinessCollective?
Serviciile noastre devin economice de la active nete de aproximativ 500.000 lei în sus. Sub această limită, costul structurării poate depăși beneficiile concrete. Vă vom spune direct dacă nu suntem varianta potrivită pentru situația dumneavoastră.
Serviciile dumneavoastră sunt legale și transparente fiscal?
Da. Toate structurile recomandate de BusinessCollective sunt conforme cu legislația română și regulamentele UE. Nu oferim soluții opace sau offshore fără substanță economică reală. Transparența față de ANAF și ASF este o condiție non-negociabilă a oricărei recomandări.
Cât durează procesul de structurare patrimonială?
Un audit complet și un plan de structurare durează de regulă 4–8 săptămâni. Implementarea efectivă — deschiderea societăților, semnarea contractelor, transferul activelor — poate dura încă 2–4 luni, în funcție de complexitate.
Lucrați și cu clienți din afara României?
Da, lucrăm frecvent cu cetățeni români cu rezidență fiscală în alte state UE sau cu patrimonii mixte România-UE. Nu oferim, însă, consiliere pentru jurisdicții din afara spațiului european.
Ce se întâmplă dacă situația mea se schimbă după implementare?
Structurile patrimoniale nu sunt statice. Includem în orice contract o clauză de revizuire anuală și suntem disponibili pentru consultații ad-hoc atunci când apar modificări legislative, familiale sau economice semnificative.
Programați un audit patrimonial confidențial
Prima întâlnire este fără costuri și fără angajamente. Vă prezentăm o evaluare sinceră a situației dumneavoastră.
Solicitați o consultație